国庆长假将至，很多人已经做好了出游计划，准备利用假期时间放松一下紧绷的身体和心情。不过，当你准备行囊时，是否想过要为自己购买一份出游保险?应如何选择适合自己的险种呢?带着这些问题，北方网财经频道采访了中国人寿天津分公司团体业务部刘雅娜，为网友解读旅游保险的相关问题。
关键点一：旅行社责任险≠游客自身意外险
目前，在我国每年20多亿人次的国内游和近8000万人次的出境游中，购买旅游保险的人数比例还不到20%。这个数字一方面说明我国游客的风险意识不强，另一方面，也暴露了大部分游客对于旅游险认识不深，甚至存在重大误区的现状。
对于旅游保险，很多跟团游的旅客认为，自己在旅行社报名时已经投保了旅行社责任险，就再也无后顾之忧了。对此，刘雅娜提醒，旅行社为团队投保的“旅行社责任险”针对的只是旅行社自身过错造成的游客人身或者财产损失，而对游客在自由活动过程中发生的意外是不负责任的。因此，建议消费者在保险公司自行购买旅游意外险，为自己的出游撑起“保护伞”。
关键点二：自助游、自驾游投保重点不同
随着生活水平的提高，人们的出游方式也日趋多样性，除了跟团游外，自助游、自驾游等也逐渐开始受到青年人的青睐。刘雅娜认为，自助游与跟团游情况类似，时间一般为1星期左右，游客可购买团体保单或激活卡，保障较为全面，价格也便宜。
而自驾游的旅行时间一般不固定，因此游客可根据个人需要，投保保险期限为几个月或一年的意外保险产品。“特别是机动车司机，可以为自己购买机动车意外险，为自己的安全建立双倍保障。”刘雅娜说。
关键点三：旅游保险并非只适用于游客
在适用人群方面，刘雅娜介绍，现有旅游保险品种的保障对象并不完全局限于“游客”这一特定人群，而是具有较高的广谱性。以中国人寿的旅游保险产品为例，大致可分为旅游意外险和交通工具意外险两类，其中，旅游意外险涵盖国内、出境和入境三种情况，但不是只有出行才能购买，例如摔伤、扭伤、撞伤、碰伤等意外事故，都在保障范围内。
同样，交通工具意外险的承保范围包括私家车的驾驶和乘坐，公交车、地铁、轮船等交通工具的乘坐等，不仅适用于出游人群，也适合生活在城市，每天需要交通工具出行的上班族。
关键点四：保险期限应与出游时间相匹配
此外，值得一提的是，游客购买旅游保险时通常认为，短期出游保险期限多一天或少一天都没关系。实际上，若保险期限少于出游时间，导致不能完全覆盖出游时间，万一在保险期限外发生意外，投保人将无法获得保险赔偿。因此，保险期限应与出游时间相匹配。一旦旅游行程发生变更，游客应即时调整保险的保障期限。如果出现旅程延误、取消等情况，应向机场或航空等部门索取航班更改的书面证明，以便日后向保险公司索赔。
关键点五：旅游意外险品种多、划分细
目前，旅游意外险产品分类多且细，如针对冰雪游、海岛游、游轮游等的旅意险。一些保险公司还承保潜水、热气球等高风险活动，除了基本保险责任外，还有冻伤责任、野兽攻击责任、卫星电话等特色责任，游客可以根据出游的特点，选择适合自己的产品。
